자영업자 연체율이 최근 급격히 증가하면서 많은 관심을 받고 있어요. 단순한 숫자 변화가 아니라, 경기 둔화와 맞물려 전반적인 금융 시장에도 파장을 미칠 수 있다는 점에서 우려가 커지고 있답니다.
- 자영업자 연체율 급등 원인
장기화된 고금리와 경기 침체, 코로나 특례 지원 종료 등이 주요 원인으로 꼽혀요. - 저축은행 리스크와 연결성
자영업자 대출 비중이 높은 저축은행들이 타격을 입으면서 금융 안정성 문제까지 불거지고 있어요. - 자영업자 지원금·대출 효과와 한계
정부의 지원금과 대출 완화 정책에도 불구하고 연체율은 지속 상승 중이에요.
솔직히 말하면 저도 엄마랑 같이 작은 카페 운영한 적 있었거든요. 그때 겪은 현실적인 어려움이 생각나더라구요. 최근 뉴스에서 자영업자 연체율 급등 소식 접하고 좀 찜찜한 느낌이었어요. '진짜 상황이 안 좋구나' 싶었죠.
사실 요즘 길 가다가 보면 공실인 상가가 확실히 많아진 것 같아요. 커피 마시러 다니던 단골 카페도 문 닫았고요. 그렇게 문을 닫게 되는 뒷배경에는 결국 자영업자 대출 상환을 못 해서 연체되는 경우가 많다고 해요.
자영업자 연체율 급등 수치 직접 확인해보자!
2025년 1분기 기준으로 보면 전체 자영업자 연체율이 5.8%까지 올랐대요. 2024년엔 3.2%였는데, 불과 몇 달 만에 81.2%나 늘어난 수치라니 깜짝 놀랐어요.
- 음식점업: 7.3%
- 소매업: 6.9%
- 서비스업: 5.5%
업종별로도 정말 차이가 크더라구요. 특히 소상공인 분들이 많은 음식점 쪽은 자영업자 대출 연체율이 가장 많이 늘었다고 해요.
왜 이렇게 자영업자 연체율이 오르는 걸까?
엄마도 항상 걱정하시던데, 가장 큰 이유는 고금리 때문이에요.
은행 금리가 높아지면 대출이자 부담이 커지잖아요. 그러다보니 장사 잘 안 되면 이자부터 밀리게 되는데, 그러면 바로 자영업자 연체율 급등으로 연결되죠.
또 코로나 특례 지원도 끝나면서 갑자기 갚아야 할 돈이 늘어나게 된 것도 원인 중 하나라고 해요.
저축은행까지 흔들리는 이유는 뭘까?
제가 다니던 카페 사장님도 1금융권 대출이 어려워서 결국 저축은행 자영업자 대출 이용했었다고 하더라고요. 근데 저축은행은 금리가 더 높고 리스크도 커서, 이렇게 연체가 많이 생기면 바로 위태로워진다고 해요.
실제로 2011년에도 몇몇 저축은행이 줄줄이 파산했었거든요. 요즘도 그런 가능성이 조금씩 흘러나오고 있어서 다들 긴장하고 있는 것 같아요.
자영업자 지원금 효과는 충분했을까?
솔직히 정부에서도 계속 자영업자 지원금 지급하고 자영업자 대출 만기 연장해주고는 있는데, 그게 모든 사람한테 충분히 도움이 되는 건 아닌 것 같아요.
일단 지원금 금액이 소규모라서 고정비나 인건비 부담에는 한계가 있고요. 대출을 연장한다고 해도 결국은 갚아야 하는 돈이니까, 근본적인 매출 회복이 없는 이상 연체율은 계속 오를 수밖에 없는 구조인 것 같아요.
연체율이 높아지면 어떤 일이 생길까?
자영업자 연체율 급등 → 저축은행 위험 ↑ → 금융시장 전반 불안감 ↑ → 투자 심리 위축 → 대출 심사 강화 → 다시 자영업자 대출 받기 더 어려워짐
이런 악순환이 돌게 되는 거죠.
엄마도 최근에 은행에서 금리 조건 확인했는데, 새로 대출받기가 진짜 까다로워졌다고 하셨어요. 그러다보니 기존 대출 상환도 버거운 상황에서 추가 지원 받기가 더 어려운 상황이에요.
저축은행별 위험도 최근 변화
저축은행명 자영업자 대출 비중 최근 연체율 변화
| A저축은행 | 52% | 4.1% → 7.8% |
| B저축은행 | 45% | 3.8% → 6.3% |
| C저축은행 | 60% | 5.2% → 8.9% |
금감원에서도 이 부분을 유심히 보고 있다고 하네요. 감독 강화가 필요하다는 얘기도 있고요.
앞으로 전망은 어떻게 될까?
요즘 SNS에서 보면 "올해 하반기에는 금리 좀 내려가는 거 아니냐"는 얘기도 나오는데, 아직은 고금리가 유지될 가능성이 크다고 해요. 그래서 당분간은 연체율도 더 오를 가능성이 높대요.
저축은행 쪽도 자산 건전성 점검 들어가고 있어서, 고위험 저축은행 일부는 구조조정 가능성도 배제할 수 없다고 하네요.
자영업자 입장에서 지금 필요한 건?
가장 중요한 건 매출 회복인데 그게 어렵다 보니, 비용 절감이 1순위가 되는 것 같아요.
엄마는 최근에 원가율 낮추려고 메뉴 재구성도 하고, 카드 수수료 낮은 결제 시스템으로 바꾸셨어요. 자영업자 지원금 정보도 계속 찾아보고 있더라구요.
그리고 여러 은행 금리 비교해서 재대출 상담도 받고 계세요. 혹시 비슷한 상황인 분들이 있다면, 자금 유동성 확보에 신경 쓰는 게 좋을 것 같아요.
FAQ / TIP
자영업자 연체율은 올해도 계속 오를까요?
네, 현재 금리나 경기 상황을 고려하면 단기적으로 상승세가 유지될 가능성이 높아요.
자영업자 대출 이자율은 얼마나 되나요?
저축은행 기준 연 7~12% 수준까지 형성되어 있어요. 업종과 신용도에 따라 차이가 있어요.
자영업자 지원금은 누구나 받을 수 있나요?
대부분 조건이 있긴 하지만 일정 요건 충족 시 신청 가능해요. 각 지자체 및 정부 홈페이지 참고해 보세요.
자영업자 대출 만기 연장은 어떻게 신청하나요?
대출 받은 금융기관에 직접 상담하거나, 정부 정책지원 프로그램을 활용해볼 수 있어요.
저축은행 파산 시 예금은 안전할까요?
현재 예금자 보호 한도는 5천만 원까지 적용돼요. 초과 금액은 리스크가 있으니 분산 관리가 필요해요.
참조리스트